Утвержден годовым общим собранием акционеров ОАО УКБ «Новобанк» 24 апреля 2012 года

Доступен только на StudyGur

Тема:
Скачиваний: 0
Страниц: 0
Опубликован:
ЧИТАЙТЕ ПОЛНЫЙ ТЕКСТ ДОКУМЕНТА

ПРЕДПРОСМОТР

Утвержден
годовым общим собранием акционеров
ОАО УКБ «Новобанк»
24 апреля 2012 года
ГОДОВОЙ ОТЧЕТ ОАО УКБ «НОВОБАНК» ЗА 2012 ГОД
ОАО УКБ «Новобанк» является акционерным банком и осуществляет свою
деятельность с 1991 года. Банк осуществляет операции на основании следующих
лицензий:
 генеральная лицензия ЦБ РФ № 1352 от 23.08.2012;
лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление
деятельности по управлению ценными бумагами № 053-10422-001000 от 26.07.2007 без
ограничения срока действия.
Банк включен в реестр банков-участников государственной системы страхования
вкладов (номер в реестре – 340). Кроме того, Банк является членом Ассоциации
российских банков и Ассоциации региональных банков «Россия».
Головной офис Банка располагается по адресу: г. Великий Новгород, наб. реки
Гзень, 11. Помимо Головного офиса, по состоянию на 01.01.2013 действуют 9
дополнительных офисов.
ПРИОРИТЕТНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА
Банк ведет свою деятельность в следующих основных направлениях:
 Обслуживание корпоративных клиентов – открытие и ведение текущих и
расчетных счетов, депозитные и документарные операции, предоставление всех видов
финансирования (включая лизинг и факторинг), гарантий, обслуживание внешнеторговых
операций, кассовое обслуживание, выдача и обслуживание корпоративных карт
MasterCard, зарплатных карт АС «Новгородская монета», установка и обслуживание
системы «Клиент-Банк».
 Работа с физическими лицами - предоставление банковских услуг по принятию
средств во вклады, потребительскому и ипотечному кредитованию, обслуживанию
банковских карт MasterCard и «Новгородская монета», валютно-обменным операциям,
денежным переводам в рублях и иностранной валюте, различным платежам, в том числе
через банкоматы, платежные терминалы и посредством системы Интернет-банкинга,
ответственного хранения ценностей, доверительному управлению.
 Операции на финансовых рынках - операции с ценными бумагами, операции с
иностранной валютой, операции по размещению средств на рынке МБК.
Основными задачами в сфере развития бизнеса для Банка являются сохранение
доли на региональном рынке банковских услуг и минимизация рисков.
ОТЧЕТ СОВЕТА ДИРЕКТОРОВ БАНКА О РЕЗУЛЬТАТАХ РАЗВИТИЯ БАНКА ПО
ПРИОРИТЕТНЫМ НАПРАВЛЕНИЯМ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
Использование в своей работе принципов максимального удовлетворения
потребностей каждого клиента в банковских услугах, индивидуального подхода, учета
особенностей деятельности, индивидуальных тарифных планов и ориентации на
длительное взаимовыгодное сотрудничество позволяет Банку уже много лет успешно
работать на рынке банковских услуг. За эти годы Банк приобрел репутацию надежного
партнера и стабильно развивающейся кредитной организации. Осторожный,
консервативный подход Банка к принятию на себя рисков и обеспечение значительной
доли ликвидных активов в собственном портфеле обеспечивают устойчивость Банка,
позволяют оперативно реагировать на складывающиеся ситуации на финансовых рынках
и своевременно выполнять все обязательства перед своими клиентами. Банк стремится
укреплять свои позиции на банковском рынке и свою деловую репутацию.
По данным рейтинга банков России Агентства «Росбизнесконсалтинг» на 1 января
2013 года Банк занимал в национальной банковской системе (общее количество
действующих кредитных организаций на конец 2012 года – 956):

421 место по размеру чистых активов,

390 место по размеру ликвидных активов,

353 место по размеру кредитов населению,

338 место по размеру депозитов физических лиц,

463 место по размеру депозитов юридических лиц,

303 место по размеру прибыли.
Банк позиционируется как небольшой по размерам активов банк, оказывающий
основные виды банковских услуг юридическим и физическим лицам в рублях и
иностранной валюте. Клиентами Банка в основном являются предприятия среднего и
малого бизнеса, индивидуальные предприниматели и физические лица. Спектр
предлагаемых Банком услуг и тарифная политика рассчитаны на эффективную и
планомерную работу со всеми категориями клиентов.
Воплощаемая Банком консервативная стратегия развития, построенная на
принципах прозрачности и максимального удовлетворения потребностей клиентов,
включающая систему минимизации рисков нашла отражение в финансовых показателях
по итогам работы за год.
Активы
Динамика активов, тыс. руб.
4 000 000
3 754 362
3 803 224
3 500 000
3 000 000
2 500 000
2 000 000
1 500 000
1 000 000
500 000
0
на 01.01.2013
на 01.01.2012
За 2012 год активы Банка снизились на 1,3 % (или 48 862 тыс. рублей) и составили
3 754 362 тыс. рублей. Основное снижение произошло по кредитным операциям и
ценным бумагам.
Размер денежных средств и средств на счетах в Банке России увеличился на 5,5
%, до 267 857 тыс. рублей, их доля в активах составила 7 %.
Объем обязательных резервов увеличился на 6,5 % и составил 37 115 тыс.
рублей, средства в кредитных организациях сократились на 46,2 % до 37 230 тыс. рублей.
Чистая ссудная задолженность снизилась с 2 071 936 тыс. руб. до 2 010 696 тыс.
рублей или на 3 % (за счет депозитов в Банке России), а ее доля в активах Банка
уменьшилась с 55 % до 54 %. Объем депозитов, размещенных в Банке России, в течение
года снизился на 69 %. Объем кредитов юридическим лицам и предпринимателям
увеличился на 15 %, частным лицам – вырос на 33,1 %.
Динамика чистой ссудной задолженности, тыс. руб.
2 500 000
2 010 696
2 071 936
2 000 000
1 500 000
1 000 000
500 000
0
на 01.01.2013
на 01.01.2012
С целью диверсификации вложений Банк активно работает с ценными бумагами,
доля которых в активах Банка составила 28 %, в абсолютном выражении портфель
уменьшился с 1 085 892 тыс. рублей до 1 048 538 тыс. рублей или на 3,4 %. Структура
портфеля ценных бумаг по сравнению с 01.01.2012 года не изменилась - портфель на
20 % состоит из долевых ценных бумаг (акции, паи) и на 80 % из долговых ценных бумаг
(ОФЗ, МКО, корпоративные облигации).
Динамика вложений в ценные бумаги, тыс. руб.
1 200 000
1 048 538
1 085 892
1 000 000
800 000
600 000
400 000
200 000
0
на 01.01.2013
на 01.01.2012
Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы выросли на
26,6 % и составили 349 751 тыс. рублей. В 1 полугодии 2012 года были введены в
эксплуатацию новые офисы отделений Банка в Хвойной (площадью 445 кв.м) и Пестово
(площадью 555 кв.м). Кроме того, в декабре в Пестово закончено строительство нежилого
помещения, которое в дальнейшем будет использовано для сдачи в аренду.
Прочие активы Банка снизились на 12,5 % и составили 40 290 тыс. рублей.
Ресурсная база
Привлеченные средства Банка снизились к концу года на 5,2 % и составили 2 978
524 тыс. рублей. При этом вклады населения выросли на 4,9 %, а средства юридических
лиц снизились на 17,1 %. В структуре ресурсной базы средства населения по-прежнему
занимают основную долю – 60 %.
Динамика ресурсной базы, тыс. руб.
2 000 000
на 01.01.2013
1 800 000
1 600 000
на 01.01.2012
на 01.01.2012
1 400 000
на 01.01.2013
1 200 000
1 000 000
800 000
600 000
400 000
200 000
0
счета предприятий
вклады населения
Собственные средства Банка за отчетный период выросли на 20 % и достигли
751 018 тыс. рублей. Источником наращивания собственных средств являются
полученная Банком по итогам года прибыль и произведенная переоценка зданий Банка.
Доходы и расходы
Прибыль Банка после налогообложения осталась практически на уровне 2011 года
и составила 73 084 тыс. рублей (снижение на 22 тыс. рублей). В целом, Банк обеспечил в
2012 году удовлетворительную рентабельность бизнеса и рост процентных и валютных
доходов.
Динамика прибыли, тыс. руб.
80 000
73 084
73 106
70 000
60 000
50 000
40 000
30 000
20 000
10 000
0
на 01.01.2013
на 01.01.2012
Доходы Банка составили 485 007 тыс. рублей и возросли по сравнению с 2011
годом на 4,9 % или 22 617 тыс. рублей. Основное влияние на формирование доходов
Банка оказали процентные и комиссионные доходы – 69 % и 22 % соответственно в
общей сумме доходов.
Наибольший рост произошел по процентным доходам – на 12,1 % и чистым
доходам от валютных операций – на 50,4 %.
Расходы Банка в отчетном периоде выросли на 6,3 % или 23 041 тыс. рублей и
составили 390 323 тыс. рублей. В 2012 году в связи с наступлением сроков погашения
облигаций в структуре расходов появились чистые расходы от операций с ценными
бумагами.
Уплаченные Банком за 2012 год налоги составили 21 600 тыс. рублей, что чуть
ниже уровня 2011 года (на 1,9 %).
Прочие услуги
Клиенты Банка активно используют системы дистанционного банковского
обслуживания, позволяющие управлять своими счетами посредством удаленного
доступа, а также получать полную информацию о текущем состоянии своих счетов.
Использование дистанционных систем существенно облегчает процесс проведения
платежей и повышает оперативность управления расчетными счетами.
Количество клиентов, работающих по системе «Клиент-Банк», за 2012 год
выросло на 14 % и достигло 1 540 единиц (или почти 55 % от общего количества
корпоративных клиентов).
Частные клиенты Банка используют систему удаленного доступа «Интернетбанкинг», которую можно использовать для оплаты жилищно-коммунальных услуг,
мобильной связи, пакета телевизионных каналов, Интернета, переводов средств как
внутри Банка, так и на счета, открытые в других банках. Количество пользователей услуги
в течение года выросло на 20,6 % и составило 808 клиентов.
Банк предлагает клиентам услугу по переводу денежных средств в рублях и
иностранной валюте по системам «Контакт», «Мигом», Юнистрим».
За 2012 год
переведено и выплачено переводов на сумму 392 587 тыс. рублей.
Банк работает с международными пластиковыми картами «MasterCard»
и
собственными картами «Новгородская монета». В 2012 году выдано 40 международных
карт, количество карт «Новгородская монета» увеличилось более чем на тысячу штук и
на 01.01.2013 года перевалило за 26 тысяч штук. Заключено 6 «зарплатных» договоров,
установлен 1 платежный терминал и 1 банкомат.
В 2012 году Банком подписан договор на подключение банкоматов к
процессинговому центру Мастер-Банка с целью обслуживания карт международных
платежных систем. На платежных терминалах банка:

организован прием платежей в пользу ООО МП ЖКХ «Новжилкоммунсервис», ОАО
«Новгородская коммунально-сбытовая компания», ряда детских дошкольных учреждений
Боровичского района, коммунальной службы «Уют» Хвойнинского района, ООО «Вече»,
ТСЖ «Лидер», «Новгородмежрегионгаз».
Нормативы деятельности и собственный капитал
Надежность Банка подтверждается исполнением обязательных экономических
нормативов, установленных Банком России.
Собственный капитал Банка (рассчитанный по методике Банка России) в течение
года увеличился на 15,7 % и на 01.01.2013 года составил 762 282 тыс. рублей. Норматив
достаточности капитала по состоянию на 01.01.2013 года составил 23,2 %, что более чем
в 2 раза превышает установленные значения.
Банком были активно использованы дополнительные средства достижения
стратегических целей: безусловное выполнение требований органов банковского
регулирования и банковского надзора, повышение качества корпоративного управления в
Банке, повышение эффективности систем внутреннего контроля, обеспечение
банковского контроля за проведением банковских операций, использование механизмов
противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем.
ИНФОРМАЦИЯ
РЕСУРСОВ
ОБ
ОБЪЕМЕ
ИСПОЛЬЗОВАННИЯ
БАНКОМ
ЭНЕРГЕТИЧЕСКИХ
В 2012 году Банком были использованы следующие энергетические ресурсы:
№
п/п
1.
2.
3.
4.
5.
Наименование
энергоресурса
Тепловая энергия
Электрическая энергия
Газ природный
Пеллеты
Бензин автомобильный
ИТОГО:
Натуральные
ед. измерения
тыс. Гкал
тыс. кВт
тыс. м3
тонны
тонны
Объем использованных в 2012
году ресурсов
В натуральном
Стоимость,
измерении
тыс. руб.
581,0
772,3
619,2
2 437,4
88,9
470,7
16,0
64,0
20,1
646,1
4 390,5
УСТАВНЫЙ КАПИТАЛ И АКЦИОНЕРЫ БАНКА
Оплаченный уставный капитал ОАО УКБ «Новобанк» составляет 230 000 000
(Двести тридцать миллионов) рублей и разделен на 229 850 000 обыкновенных акций и
150 000 привилегированных акций. Объявленный уставный капитал составляет
400 000 000 (Четыреста миллионов) рублей. Состав и распределение акций между
акционерами, отражены в реестре акционеров Банка, который ведется в соответствии с
действующим законодательством реестродержателем Общества - Новгородским
филиалом ЗАО «Единый регистратор» г. Санкт- Петербург.
ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ
В 2012 году Советом директоров утверждена стратегия развития Банка на
ближайшие три года. В качестве основной цели своего развития Банк ставит сохранение
позиций универсального, современного, конкурентоспособного банковского учреждения,
ориентированного на оптимальное удовлетворение интересов акционеров и клиентов
Банка.
Стратегия развития Банка направлена на повышение доходности при
максимальном снижении рисков. В качестве приоритетов в своей деятельности Банк
выделяет:
 повышение
прозрачности
и
эффективности
управления
результатами
деятельности Банка;
 повышение качества кредитного портфеля, работа с проблемной задолженностью;
 контроль за операционными расходами;
 дальнейшее наращивание пассивов, как за счет привлеченных средств, так и за
счет собственных источников;
 диверсификация рисков;
 формирование единой корпоративной культуры, нацеленной на постоянное
совершенствование, готовность к изменениям и инновациям.
Банк проводит операции в трех ключевых сегментах: розничный и корпоративный
бизнес, а также операции на финансовых рынках.
В корпоративном бизнесе Банк будет ориентироваться на развитие долгосрочного
сотрудничества с клиентами, предлагая им не отдельную услугу, а необходимый набор
продуктов. Максимальная фокусировка на потребностях клиента и знание специфики его
работы помогут повысить эффективность работы с клиентом и ее экономическую
результативность.
Основным направлением розничного бизнеса также станет переход от
предложения населению отдельных банковских продуктов и услуг к формированию
комплексной модели взаимодействия с клиентами, которая позволит наиболее полно
удовлетворить большинство их потребностей в сфере финансовых услуг.
Оптимизация внутренних технологий и процессов предоставления банковских
услуг будет направлена на их упрощение, стандартизацию и автоматизацию. Это
позволит повысить эффективность процесса принятия
решений, облегчить
документооборот, формализовать процедуры принятия решений.
В целях повышения эффективности работы сбытовой сети Банк продолжит
дальнейшее развитие и укрепление материально-технической базы в соответствии с
требованиями бизнеса.
В целях формирования сбалансированной клиентской базы и структуры
привлеченных средств Банк продолжит работу по привлечению на обслуживание новых
клиентов, рассматривая ее как основу устойчивого развития. Увеличение клиентской
базы планируется за счет привлечения клиентов малого и среднего бизнеса и населения.
ОТЧЕТ О
ВЫПЛАТЕ
ОАО УКБ «НОВОБАНК»
НАЧИСЛЕННЫХ
Категория акций
Привилегированные
Итого:
ДИВИДЕНДОВ ПО АКЦИЯМ
Начислено, руб.
48 607
48 607
Выплачено, руб.
48 607
48 607
В 2012 году Банком выплачены дивиденды за 2011 год по привилегированным
акциям в размере 48 607 рублей. Выплата дивидендов по обыкновенным акциям Банка не
производилась.
Источником выплаты дивидендов является
прибыль Банка после
налогообложения (чистая прибыль).
ОСНОВНЫЕ ФАКТОРЫ РИСКА, СВЯЗАННЫЕ С ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮ БАНКА
Банк применяет современные методы управления и контроля за ликвидностью,
платежеспособностью, рисками в соответствии с российскими стандартами, принципами
Базельского комитета по банковскому надзору и правилами и нормами,
устанавливаемыми Банком России. Все риски рассматриваются в их совокупности и
контролируются в контексте всей деятельности Банка. Четко сформулированные цели и
задачи, разделение полномочий, установление лимитов и контроль со стороны
коллегиального исполнительного органа Банка – фундаментальные элементы процесса
управления рисками. Данный процесс разделяется на следующие составляющие:
 выявление и оценка рисков;
 разработка и внедрение процедур управления рисками;
 мониторинг эффективности деятельности по управлению рисками;
 постоянное совершенствование всех этих элементов.
Действующая в Банке система управления рисками, основной своей целью ставит
защиту интересов акционеров и клиентов от финансовых потерь, а также повышение
эффективности деятельности Банка. В основе системы управления рисками Банка лежит
Политика управления рисками, утверждаемая Советом директоров Банка, и отдельные
Положения, регламентирующими процедуры управления различными рисками.
Основополагающими принципами системы управления рисками в Банке является
осведомленность и прозрачность. Данные принципы подразумевают четкое понимание
процедур риск-менеджмента всеми участниками процесса предоставления банковского
продукта, а так же их вовлеченность в процессы управления рисками в рамках
собственной компетенции. Управление рисками базируется на принципах обеспечения
достаточности капитала Банка и надлежащего уровня ликвидности.
Ежегодно Советом директоров Банка устанавливается предельный уровень
отдельных банковских рисков и размер совокупного уровня банковских рисков.
Правление Банка на постоянной основе рассматривает отчеты о количественной оценке
банковских рисков и контролируют совокупный уровень риска, определенный Советом
директоров.
Политика Банка по управлению рисками в 2012 году не претерпела существенных
изменений.
Кредитный риск – возможные потери Банка вследствие неисполнения,
несвоевременного или неполного исполнения должником финансовых обязательств
перед Банком в соответствии с условиями договора.
Банк управляет кредитным риском, устанавливая лимиты на одного или группу
связанных заемщиков, а также контролируя максимальный уровень крупных кредитных
рисков, кредитных рисков по акционерам и инсайдерам. Структура и качество кредитного
портфеля, работа с проблемной задолженностью ежемесячно рассматриваются
Правлением Банка.
Управление кредитными рисками осуществляется в соответствии с Кредитной
политикой Банка и включает три основных этапа:
 прогнозирование,
 мониторинг и регулирование рисков,
 оценка и минимизация.
Основными элементами управления кредитным риском являются: анализ
финансового состояния заемщиков и контрагентов, наличие обеспечения по кредитам,
установка лимитов на операции, создание адекватного резерва на потери по ссудам.
Для минимизации кредитного риска используются формализованные процедуры
кредитования, предоставления факторингового финансирования, банковских гарантий и
финансового лизинга.
С целью предупреждения повышения уровня кредитного риска на постоянной
основе проводится мониторинг кредитного риска. Мониторинг кредитного риска
проводится как на уровне подразделений, так и в целом по Банку. Полученная в процессе
мониторинга кредитного риска информация о потенциальном изменении уровня риска
своевременно доводится до соответствующих органов управления Банка для принятия
необходимых мер.
В Банке реализована процедура ежедневного контроля и прогнозирования за
соблюдением установленных Банком России требований по нормативам Н6 и Н10.1.
Риск ликвидности возникает вследствие несбалансированности финансовых
активов и финансовых обязательств Банка (в том числе вследствие несвоевременного
исполнения финансовых обязательств одним или несколькими контрагентами Банка) или
возникновения непредвиденной необходимости немедленного и единовременного
исполнения Банком своих финансовых обязательств.
В Банке действует система прогнозирования текущей ликвидности, которая
позволяет ежедневно осуществлять мониторинг объемов активов, обязательств и
денежных потоков Банка, а также показывать потребности Банка в пополнении корсчетов
для своевременного исполнения своих обязательств. Банк рассматривает поддержание
ликвидности на высоком уровне в качестве одной из приоритетных задач.
Банк
ежедневно
контролирует
значения
нормативов
ликвидности,
устанавливаемые ЦБ РФ. Фактический уровень ликвидности является достаточным для
нормального функционирования Банка в условиях текущей финансовой ситуации.
Процентный риск возникает в результате наступления событий, когда негативные
изменения в процентных ставках окажут влияние на будущие денежные потоки или
справедливую стоимость финансовых инструментов. Управление процентным риском
является составной частью процентной политики и процесса управления активами и
пассивами Банка.
Процентная политика Банка, в части управления процентным риском, заключается:
 в регулировании процентных ставок по депозитным и ссудным операциям и
установлении их на уровне, обеспечивающем конкурентоспособность и рентабельность
банковских операций;
 в содействии получению максимального размера процентной прибыли.
Управление активами и пассивами Банка, в части управления процентным риском,
заключается в согласованности активов и пассивов по срокам вложения и привлечения.
В целях контроля за уровнем процентного риска ежемесячно рассчитываются
средневзвешенные ставки по размещению и привлечению ресурсов, ежеквартально
Правлением Банка рассматривается количественная оценка уровня риска.
Фондовый риск Банк несет вследствие неблагоприятного изменения рыночных
котировок по финансовым инструментам. Основной принцип управления фондовым
риском – оптимизация соотношения риск-доходность и снижение вероятности убытков в
результате снижения рыночных цен. Для минимизации фондового риска Банк использует
следующие методы:
 диверсификация портфеля ценных бумаг;
 лимитирование объемов проводимых операций.
Советом директоров Банка ежегодно утверждается лимит вложений в ценные
бумаги. Структура портфеля ценных бумаг и его доходность ежемесячно
рассматриваются Правлением Банка.
Валютный риск – риск убытков вследствие неблагоприятного изменения
валютных курсов по открытым Банком позициям в иностранных валютах.
Оценка и контроль валютных рисков осуществляются в Банке на ежедневной
основе. В качестве инструмента регулирования валютного риска Банком применяются
лимиты открытых позиций - устанавливаемые количественные ограничения соотношений
открытых позиций в отдельных валютах и собственных средств (капитала) Банка.
При анализе и прогнозировании валютного риска учитываются влияние на
международный и внутренний валютный рынок внешних дестабилизирующих факторов,
используются данные прошлых периодов и прогнозы на перспективу.
Операционный риск - риск возникновения убытков в результате неадекватности
или сбоев внутренних процессов, влияния человеческого фактора, сбоев и ошибок в
системах, а также влияния внешних событий.
Управление операционными рисками в Банке основывается на выявлении,
мониторинге, оценке, минимизации и контроле рисков, в соответствии с рекомендациями
Банка России и Базельского комитета по банковскому надзору.
В целях предупреждения и снижения потерь по операционным рискам Банк
всесторонне регламентирует бизнес-процессы, разделяет полномочия, ведет внутренний
контроль совершения сделок и лимитной дисциплины, принимает меры для
информационной безопасности, совершенствует процедуры аудита и контроля
автоматизированных систем и аппаратных средств, страхует имущество, повышает
квалификацию сотрудников всех уровней.
Правовой риск - возникает в результате нарушения нормативных правовых актов
и условий заключенных договоров, правовых ошибок при осуществлении банковской
деятельности и несовершенства правовой системы.
При осуществлении уставной деятельности Банк строго придерживается
требований действующего законодательства и прочих нормативных актов. В целях
управления правовым риском осуществляется постоянный мониторинг изменений
законодательства и подзаконных актов в области правового регулирования банковской
деятельности, налогового законодательства, правовая экспертиза соответствия
внутренних нормативных и распорядительных документов и заключаемых Банком
договоров действующему законодательству, проводится изучение арбитражной практики.
Правление Банка ежеквартально рассматривает отчеты об уровне правового
риска, по итогам 2012 года его уровень для Банка можно признать несущественным.
Риск потери деловой репутации – это риск возникновения у Банка убытков в
результате уменьшения числа клиентов (контрагентов) вследствие формирования в
обществе негативного представления о финансовой устойчивости Банка, качестве
оказываемых им услуг или характере деятельности в целом.
Для снижения риска потери деловой репутации в Банке предусмотрены процедуры
официального и своевременного рассмотрения жалоб клиентов, определены этические
нормы и общие принципы кодекса поведения, постоянно проводится мониторинг
информации о Банке в средствах массовой информации с целью принятия адекватных
мер по защите собственной репутации.
При выявлении и оценке факторов, влияющих на уровень репутационного риска,
используются несколько групп показателей финансового состояния Банка, включая
сравнение динамики ряда показателей с региональной динамикой развития банковского
сектора, исполнение Банком требований законодательства в области финансового
мониторинга, и т.п.
Проводимая в течение 2012 года оценка позволяет сделать вывод о приемлемом
уровне репутационного риска для Банка
Стратегический риск – риск возникновения убытков в результате ошибок,
допущенных при принятии решений, определяющих стратегию развития и деятельности
Банка. Такие ошибки могут выражаться в недостаточном учете возможных опасностей,
угрожающих деятельности Банка, неправильном определении перспективных
направлений деятельности, обеспечении в неполном объеме необходимых ресурсов и
организационных мер, которые должны обеспечить достижение стратегических целей
Банка. В целях снижения стратегического риска Банком осуществляется мониторинг
основных тенденций в экономике, своевременно выносятся на обсуждение Совета
директоров основные значимые для Банка вопросы.
В 2012 году Совет директоров Банка утвердил стратегию развития «Новобанка» на
2012-2014 гг. Реализация стратегии позволит Банку укрепить позиции на региональном
рынке банковских услуг и достичь намеченных финансовых и операционных показателей.
ПЕРЕЧЕНЬ СОВЕРШАЕМЫХ БАНКОМ В ОТЧЕТНОМ ГОДУ КРУПНЫХ СДЕЛОК С
УКАЗАНИЕМ ПО КАЖДОЙ СДЕЛКЕ ЕЕ СУЩЕСТВЕННЫХ УСЛОВИЙ И ОРГАНА
УПРАВЛЕНИЯ БАНКА, ПРИНЯВШЕГО РЕШЕНИЕ ОБ ЕЕ ОДОБРЕНИИ
В отчетном году крупных сделок не совершалось.
ПЕРЕЧЕНЬ СОВЕРШЕННЫХ БАНКОМ В ОТЧЕТНОМ ГОДУ СДЕЛОК, В СОВЕРШЕНИИ
КОТОРЫХ ИМЕЕТСЯ ЗАИНТЕРЕСОВАННОСТЬ, С УКАЗАНИЕМ ПО КАЖДОЙ СДЕЛКЕ
ЕЕ СУЩЕСТВЕННЫХ УСЛОВИЙ И ОРГАНА УПРАВЛЕНИЯ БАНКА, ПРИНЯВШЕГО
РЕШЕНИЕ ОБ ЕЕ ОДОБРЕНИИ
№
Сторона, участник
сделки с
заинтересованностью
Вид сделки
1.
Новгородское
областное
потребительское
общество
«Облпотребсоюз»
ОАО «Алкон»
Кредитные операции
Гарантия банка
10 059,1
ОАО «Боровичский
комбинат огнеупоров
Гарантия банка
5 265,2
2.
3.
Сумма сделки Орган управлетыс. руб.,
ния Банка, принявший
решение об ее
одобрении
235 622,5
Общее собрание
акционеров ОАО
УКБ «Новобанк»
24.04.2012 г.
Общее собрание
акционеров ОАО
УКБ «Новобанк»
24.04.2012 г.
Общее собрание
акционеров ОАО
УКБ «Новобанк»
24.04.2012 г.
СОСТАВ СОВЕТА ДИРЕКТОРОВ БАНКА, ВКЛЮЧАЯ ИНФОРМАЦИЮ ОБ
ИЗМЕНЕНИЯХ В СОСТАВЕ СОВЕТА ДИРЕКТОРОВ БАНКА, ИМЕВШИХ МЕСТО В
ОТЧЕТНОМ ГОДУ, И СВЕДЕНИЯ О ЧЛЕНАХ СОВЕТА ДИРЕКТОРОВ БАНКА, В ТОМ
ЧИСЛЕ ИХ КРАТКИЕ БИОГРАФИЧЕСКИЕ ДАННЫЕ И ВЛАДЕНИЕ АКЦИЯМИ БАНКА В
ТЕЧЕНИЕ ОТЧЕТНОГО ГОДА
Общее руководство деятельностью Банка осуществляет Совет директоров, за
исключением вопросов, отнесенных к компетенции Общего собрания акционеров. Совет
директоров определяет стратегические направления деятельности Банка и контролирует
работу исполнительных органов управления.
В 2012 году состав Совета директоров не изменился.
№
п/п
ФИО члена
Совета
директоров
1.
Алфимов
Владимир
Григорьевич
2.
Бобрышев
Юрий
Иванович
3.
Гавриков
Владимир
Викторович
4.
Мигаль
Виктор
Павлович
5.
Можжерин
Владимир
Анатольевич
6.
Новиков
Александр
Николаевич
7.
Садальский
Станислав
Станиславович
8.
Сакулин
Вячеслав
Яковлевич
9.
Салагина
Галина
Николаевна
Краткие биографические данные Сведения о
члена Совета директоров
владении
акциями,
% от уставного
капитала
Родился в 1949 г.
0
Образование высшее.
В настоящее время занимает должности
директор Новгородского филиала ФГУП
«Ростехинвентаризация-Федеральное
БТИ»
и
председателя
Совета
директоров ОАО УКБ «Новобанк».
Родился в 1951 г.
0
Образование высшее.
В настоящее время занимает должность
мэра Великого Новгорода.
Родился в 1960 г.
0,000003
Образование высшее.
В настоящее время занимает должность
исполнительного
директора
ОАО
«Акрон».
Родился в 1954 г.
0
Образование высшее.
Информация о занимаемой должности
отсутствует.
Родился в 1953 г.
0
Образование высшее.
В настоящее время занимает должности
генерального директора ОАО «БКО» и
заместителя
председателя
Совета
директоров ОАО УКБ «Новобанк».
Родился в 1961 г.
0
Образование высшее.
Председатель Совета директоров ОАО
«БКО»
Информация о других занимаемых
должностях отсутствует.
Родился в 1951 г.
0
Образование высшее.
В настоящее время занимает должность
Председателя Совета Новгородского
областного потребительского общества
«Облпотребсоюз».
Родился в 1946 г.
0
Образование высшее.
Информация о занимаемой должности
отсутствует.
Родилась в 1958 г.
0
Образование высшее.
В настоящее время занимает должность
Председателя Банка и Председателя
Правления ОАО УКБ «Новобанк».
СВЕДЕНИЯ
О
ЛИЦЕ,
ЗАНИМАЮЩЕМ
ДОЛЖНОСТЬ
ЕДИНОЛИЧНОГО
ИСПОЛНИТЕЛЬНОГО
ОРГАНА
БАНКА
И
ЧЛЕНАХ
КОЛЛЕГИАЛЬНОГО
ИСПОЛНИТЕЛЬНОГО
ОРГАНА
БАНКА,
В
ТОМ
ЧИСЛЕ
ИХ
КРАТКИЕ
БИОГРАФИЧЕСКИЕ ДАННЫЕ И ВЛАДЕНИЕ АКЦИЯМИ БАНКА В ТЕЧЕНИЕ
ОТЧЕТНОГО ГОДА
Руководство текущей деятельностью Банка, в соответствии с компетенцией,
определенной Уставом, осуществляется единоличным исполнительным органом –
Председателем Банка, который является одновременно Председателем Правления
Банка и коллегиальным исполнительным органом – Правлением Банка. Правление
подотчетно Общему собранию акционеров и Совету директоров Банка.
№
п/п
ФИО единоличного
исполнительного
органа
1
Краткие биографические данные Сведения
о
единоличного исполнительного владении
органа Банка
акциями, % от
уставного
капитала
Салагина
Галина Родилась в 1958 г.
0
Николаевна
Образование высшее.
В
настоящее
время
занимает
должность Председателя ОАО УКБ
«Новобанк»
и
Председателя
Правления ОАО УКБ «Новобанк».
В 2012 году Правление Банка действовало в следующем составе:
№
п/п
1
2
3
4
ФИО члена
Краткие биографические данные
коллегиального
члена Правления Банка
исполнительного
органа - Правления
банка
Салагина
Галина Родилась в 1958 г.
Николаевна
Образование высшее.
В
настоящее
время
занимает
должность Председателя Правления
ОАО УКБ «Новобанк».
Горячев
Дмитрий Родился в 1972 г.
Федорович
Образование высшее.
Заместитель Председателя банка.
Лебедев Владимир Родился в 1950 г.
Вениаминович
Образование высшее.
Заместитель Председателя банка.
Макарова Татьяна Родился в 1971 г.
Викторовна
Образование высшее.
Главный бухгалтер.
Сведения
о
владении
акциями, % от
уставного
капитала
0
0
0,009
0,001
СВЕДЕНИЯ О СОБЛЮДЕНИИ БАНКОМ КОДЕКСА КОРПОРАТИВНОГО УПРАВЛЕНИЯ
Корпоративное управление Банка представляет собой систему взаимоотношений
между Правлением Банка, Советом директоров, собственниками и другими
заинтересованными лицами.
Осуществляя свою деятельность, Банк несет ответственность как перед
акционерами и клиентами Банка, так и перед своими сотрудниками и обществом в целом.
Сознавая эту ответственность и признавая важность корпоративного управления для
успешного развития бизнеса и для достижения взаимопонимания между
заинтересованными в деятельности Банка лицами, Банк следует в своей деятельности
следующим основным принципам:
 Принцип эффективного управления Банком. Банк постоянно совершенствует
систему органов управления с целью выполнения стратегических целей и задач,
улучшения финансовых показателей деятельности Банка, повышения стоимости его
активов.
 Принцип распределения полномочий и вопросов компетенции между органами
управления. Позволяет эффективно, разумно и добросовестно управлять Банком,
своевременно принимая оперативные и взвешенные решения.
 Принцип организации и координации управления банковскими рисками. В Банке на
постоянной основе функционируют системы сбора, обработки и доведения до сведения
органов управления информации обо всех значимых банковских рисках, разработки и
внедрения процедур и методик, используемых для оценки и наблюдения за уровнем
банковских рисков.
 Принцип обеспечения и защиты прав и интересов заинтересованных лиц. Банк
принимает комплекс мер, необходимых для обеспечения и защиты прав и интересов
заинтересованных лиц, поддержания баланса интересов указанных лиц.
 Принцип предотвращения и урегулирования корпоративных конфликтов и
конфликта интересов. В Банке реализуются механизмы предотвращения и регулирования
корпоративных конфликтов и конфликта интересов, при которых их решение будет
максимально отвечать интересам Банка, его акционеров и клиентов, являясь при этом
законным и обоснованным.
 Принцип прозрачности и объективности раскрытия информации о деятельности
Банка. Этот принцип подразумевает обеспечение возможности свободного доступа всех
заинтересованных лиц к информации о Банке, необходимой им для принятия
соответствующего решения, а также реализацию мер по защите корпоративной
информации.
 Принцип корпоративной этики. Органы управления и сотрудники Банка следуют в
своей деятельности не только нормам законодательства, но и этическим нормам.
 Принцип эффективного взаимодействия с работниками и справедливого
вознаграждения. Считая, что инвестиции в квалифицированные кадры составляют основу
долгосрочного успеха, Банк формирует команду профессионалов, непрерывно заботится
о повышении квалификации работников, мотивации, социальной защищенности,
преданности корпоративным интересам.
 Принцип солидарной ответственности и развитие партнерских отношений. Банк
признает свою ответственность перед акционерами Банка за результаты своей
деятельности, перед клиентами – за качество банковских услуг, перед деловыми
партнерами - за надлежащее выполнение своих обязательств, перед обществом - за
уважение личности, ее прав и свобод.
ИНАЯ ИНФОРМАЦИЯ, ПРЕДУСМОТРЕННАЯ
ВНУТРЕННИМИ ДОКУМЕНТАМИ БАНКА
УСТАВОМ
БАНКА
ИЛИ
ИНЫМИ
Иная информация, подлежащая включению в годовой отчет Банка, уставом и
иными внутренними документами Банка, не предусмотрена.
КРИТЕРИИ ОПРЕДЕЛЕНИЯ И РАЗМЕР ВОЗНАГРАЖДЕНИЯ (КОМПЕНСАЦИИ
РАСХОДОВ)
ЛИЦА,
ЗАНИМАЮЩЕГО
ДОЛЖНОСТЬ
ЕДИНОЛИЧНОГО
ИСПОЛНИТЕЛЬНОГО ОРГАНА БАНКА, КАЖДОГО ЧЛЕНА КОЛЛЕГИАЛЬНОГО
ИСПОЛНИТЕЛЬНОГО ОРГАНА БАНКА И КАЖДОГО ЧЛЕНА СОВЕТА ДИРЕКТОРОВ
БАНКА ИЛИ ОБЩИЙ РАЗМЕР ВОЗНАГРАЖДЕНИЯ (КОМПЕНСАЦИИ РАСХОДОВ)
ВСЕХ ЭТИХ ЛИЦ, ВЫПЛАЧЕННОГО ИЛИ ВЫПЛАЧИВАЕМОГО ПО РЕЗУЛЬТАТАМ
ОТЧЕТНОГО ГОДА
Порядок и условия выплаты вознаграждений Совету директоров, Председателю
Банка и членам Правления Банка регламентированы следующими внутрибанковскими
нормативными документами:
 членам Совета директоров Банка – на основании Положения о Совете директоров
ОАО НУКБ «Новобанк». Выплата вознаграждения членам Совета директоров
осуществляется ежегодно. Размер вознаграждения ежегодно утверждается общим
собранием акционеров по предложению Совета директоров. Совет директоров может
принять решение не выплачивать вознаграждение отдельным членам Совета
директоров. Вознаграждение должно быть выплачено в течение месяца от даты
проведения общего собрания акционеров;
 Председателю Банка и членам коллегиального исполнительного органа – на
основании Положения об оплате труда, гарантийных и компенсационных выплат
работникам ОАО НУКБ «Новобанк». Выплата ежемесячных вознаграждений
складывается из двух составляющих: постоянной части (должностного оклада в
соответствии с действующим штатным расписанием) и переменной части (ежемесячной
надбавки к должностному окладу, премии, и единовременных выплат).
В 2012 году порядок выплаты вознаграждений основному управленческому
персоналу не менялся.
Сумма краткосрочных вознаграждений, выплаченных основному управленческому
персоналу за 2012 год, составила 8 261,3 тыс. рублей (за 2011 год – 6 915,1 тыс. рублей).
ЗАРЕГИСТРИРУЙТЕСЬ - ЭТО БЕСПЛАТНО

Похожие документы

СТРАТЕГИЯ РАЗВИТИЯ ОТКРЫТОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ЯРОСЛАВИЧ»

... комплексной модели взаимодействия с клиентами, которая позволит наиболее полно удовлетворить большинство их потребностей в сфере финансовых услуг. Оптимизация внутренних технологий и процессов предоставления банковских услуг будет направлена на их упрощение, стандартизацию и автоматизацию. Это позв ...

doc | 139,8 kB | 0 страниц

Репутационный риск и имидж банка

... собственной компетенции. Управление рисками базируется на принципах обеспечения достаточности капитала Банка и надлежащего уровня ликвидности. Ежегодно Советом директоров Банка устанавливается предельный уровень отдельных банковских рисков и размер совокупного уровня банковских рисков. Правление Бан ...

docx | 40,3 kB | 26 страниц

Пояснительная записка к годовому отчету за 2011 год - МТИ-Банк

... работать на рынке банковских услуг. За эти годы Банк приобрел репутацию надежного партнера и стабильно развивающейся кредитной организации. Осторожный, консервативный подход Банка к принятию на себя рисков и обеспечение значительной доли ликвидных активов в собственном портфеле обеспечивают устойчив ...

doc | 577,0 kB | 0 страниц